加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容。近年来，非法集资、集资诈骗等非法金融活动手段层出不穷，隐蔽性、欺骗性不断增强。下面梳理了非法金融活动的常见类型、法律后果、惯用手段及识别技巧，让我们一起练就“火眼金睛”，筑牢金融安全防线！
一、非法金融活动常见类型及特征
1. 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款
违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。同时具备四个条件：（1）未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；（2）通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传；（3）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（4）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
2. 集资诈骗：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资。
集资诈骗存在多种形式，主要包含：贷款诈骗、票据诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗和有价证券诈骗等形式。
3.保险诈骗
保险诈骗的常见形式包含：（1）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金；（2）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金；（3）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金；（4）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金。
二、法律后果及危害
1.《刑法》：非法吸收公众存款罪
《刑法》第一百七十六条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
2.《刑法》：集资诈骗罪
《刑法》第一百九十二条：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
3.《防范和处置非法集资条例》：罚款、停业、警告、依法追究刑事责任
《防范和处置非法集资条例》第三十条：对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十一条：对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十二条：非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。
三、常见非法金融活动的手段
1.承诺高额回报
不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，不法分子在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
2.编造虚假项目
不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
3.虚假宣传造势
不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
4.利用人情诱骗
有些非法金融活动参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
四、风险识别及规避
1.看特征
（1）未经批准：金融投资业务需经国家金融管理部门批准才能经营。工商营业执照不等于集资许可。
（2）承诺本息：非法金融活动者往往会承诺给付较银行同期利息更高的利息，包括货币或其他形式给付的回报。
（3）来者不拒：向亲戚朋友借钱可能是真的周转不灵，但向全社会（熟人+陌生人）借款一定是非法集资。
2.看来源
微信、QQ、上门推介、熟人介绍……这些来源切勿轻信。因为这种广而告之的宣传很有可能涉嫌非法金融活动。
3.看回报
（1）根据我国相关法律法规，所有理财产品一律不得向投资人承诺保本保息。
（2）收益越高、风险越大：即便是合法民间借贷，年息超过24%的部分也不受司法保护。
4.看主体
（1）查存续状态：选取公司注册地、输入公司名称，核实相应企业是否存在。
（2）查经营范围：仔细查看企业经营范围，防范 “挂羊头、卖狗肉”，超范围经营。
（3）查处罚信息：查询“行政处罚信息”“经营异常信息”“严重违法信息”等项下是否有记录。
（4）致电专业部门：可根据产品性质，给相关监管部门打电话，请专业人士指导分辨。
金融安全无小事，让我们携手行动，守护金融安全，营造和谐、透明、健康的金融环境，共同维护金融秩序和社会稳定，切实保护金融消费者合法权益！
